Çek ve senet
Elinizdeki ve verdiğiniz çeklerin vade dağılımını, riskinizin nerede olduğunu ve kırdırma maliyetini tek ekranda görün. Portföydeki her çek likit değildir — teminatta ve iskontoda olanlar kullanılabilir nakde girmez.
Yapı KrediYıllık oran%48,50Gün sayımıACT/365ValörT+1 · 07.08.2026Ne aldınız, ne verdiniz, ne zaman
Portföydeki çek
Elinizdeki çekler, adet ve ortalama vadeyle. Tahsil edilen, tahsile verilen, ciro edilen ayrı izlenir.
Keşide edilen çek
Verdiğiniz çekler ve en yakın vade. Ödeme günü tatile denk geliyorsa kaydırılmış tarih ayrıca gösterilir.
Teminatta ve iskontoda
Portföyde ama likit değil — kullanılabilir nakde girmez. İskonto ettirilen bir çek bilançodan çıkmaz; karşılığında finansal borç doğar.
Yakın vadede net
Seçilen dönemde alacak ve borç çeklerin net etkisi. Karşılıksız çıkma oranı ölçülmemişse varsayım olarak işaretlenir.
Riskiniz hangi vade diliminde
Vade dağılımı (merdiven): Beş vade dilimi — 0–15, 16–30, 31–60, 61–90, 90+ gün. Her dilimde alınan çekler yukarı, verilen çekler aşağı, net tutar çizgiyle. Bir dilime tıklamak tabloyu o vadeye filtreler.
Vade takvimi: Önümüzdeki 90 günün her günü için o gün vadesi gelen net tutar. Yoğun günler koyu görünür. Tatil günleri ayrı kanalda işaretlenir ve kaydırılmış ödeme günü ipucunda yazar.
Tek bir haftada biriken vade, o hafta nakit sıkışması demektir. Merdiven bunu dilim bazında, takvim gün bazında gösterir.
Kırdırmadan önce maliyeti görün
Seçtiğiniz çekler için banka, oran, gün sayımı ve valör girin; net ele geçecek tutarı ve efektif yıllık maliyeti hesaplar.
Kırılım ayrı gösterilir: iskonto tutarı, BSMV, komisyon. “Faize dahil” gösterilmez — sözleşme oranı ile gerçek maliyet ayrışır ve fark görünmez olurdu.
Gün sayımı konvansiyonu
TL işlemlerde ACT/365, döviz iskontosunda ACT/360 yaygındır. Hangisinin kullanıldığı sözleşme başına saklanır; belirtilmemişse varsayım olarak işaretlenir.
Valör günü
Bankalar çekin vadesine tahsil süresi ekler. İskonto gün sayısı vade değil, vade artı valördür — kısa vadeli çeklerde efektif maliyeti hissedilir şekilde değiştirir.
Çoklu banka karşılaştırması
Aynı çek sepeti için birden fazla bankanın teklifi yan yana. Konvansiyonu sözleşmeden gelen teklifler ile varsayıma dayanan teklifler ayrı gösterilir — varsayımlı bir teklif “en iyi” sıralamasına girmez.
Çekin hayat döngüsü
Her evrak portföyde doğar. Tahsile verme, ciro, iskonto, tahsil ve karşılıksız çıkma ayrı geçişlerdir; her geçiş kaydedilir.
Karşılıksız çıkma bankanın olayıdır, sistemin değil — banka referansı girilmeden işaretlenemez.
Tatile denk gelen vade
Vadesi resmî tatile ya da hafta sonuna denk gelen bir evrakın ödeme günü, izleyen ilk iş gününe kaydırılır. Vade ve ödeme günü ayrı kolonlarda görünür; kaydırmanın gerekçesi kayıtta saklanır.
Aradaki tatil günleri süreye dâhildir — yalnızca son gün taşar.
Cumartesi resmî tatil değildir ama bankalar kapalıdır. Bankacılık takvimi ile kanuni takvim ayrı tutulur.
Yapmadığımız şeyler
Kendi çek portföyünüzle vade dağılımını çıkaralım
Görüşmede vade dilimi dağılımınızı ve iskonto maliyetinizi birlikte hesaplıyoruz.