Teminat ve akreditif
Verdiğiniz teminat mektuplarını, bloke ettikleri limiti ve ne zaman iade alacağınızı tek ekranda görün. Vadesi dolmuş ama iade alınmamış her mektup, kullanamadığınız kredi kapasitesidir.
Kime, ne kadar, ne zamana kadar
Verdiğiniz tüm teminat mektupları lehtar, tutar, vade ve banka bazında listelenir. Kesin teminat, avans teminatı, geçici teminat — tür ayrımı korunur.
Süresiz mektuplar ayrı izlenir: vadesi olmayan bir mektup zamanla azalmaz, iade alınana kadar limitinizi kullanır.
Ziraat BankasıKesin · avans18.400.000 ₺
İş BankasıKesin12.900.000 ₺
Garanti BBVAKesin · geçici9.200.000 ₺
AkbankAvans7.600.000 ₺
VakıfBankKesin4.300.000 ₺Vadesi doldu, limitiniz hâlâ dolu
Bir teminat mektubunun vadesi dolduğunda limitiniz serbest kalmaz. Asıl nüsha bankaya iade edilene kadar mektup yürürlükte sayılır ve gayrinakdi limitinizi kullanmaya devam eder.
Türkiye’de bu yaygın bir sorundur: lehtar mektubu iade etmez, kimse takip etmez, limit yıllarca bloke kalır.
Ödediğiniz komisyonun karşılığını alıyor musunuz
Teminat mektubu komisyonu genellikle üç ayda bir peşin tahsil edilir ve mektup yürürlükte kaldığı sürece tekrarlar. İade alınmamış bir mektup için komisyon ödemeye devam edersiniz.
Gelecek komisyon ödemeleri nakit akış tahminine kendiliğinden girer — süresiz bir mektupta bu, ufkun sonuna kadar tekrar eden bir gider demektir.
Tazmin bir teminat değil, bir borçtur
Bir mektup tazmin edildiğinde banka lehtara öder ve siz bankaya borçlanırsınız. O andan itibaren elinizde bir teminat taahhüdü değil, faize tabi bir kredi vardır.
Tideon bunu böyle ele alır: tazmin edilen mektup gayrinakdi limitten düşer, karşılığında nakdi bir borç doğar ve nakit akış tahminine girer.
Akreditif, teminat mektubundan farklıdır
Teminat mektubu normal seyrinde hiç ödenmez — süre sonunda iade alınır, tazmin bir istisnadır. Akreditif ise bir ödeme aracıdır: vesaik uygun geldiğinde mutlaka ödenir.
Bu yüzden akreditif nakit akış tahminine girer, teminat mektubu girmez.
Bilanço dışı, ama nakit değil
Teminat mektupları bilançoda görünmez ama kredi kapasitenizi tüketir. Bir banka size 100 milyonluk limit verdiğinde, 40 milyonu iade alınmamış mektuplarda duruyorsa gerçek kapasiteniz 60 milyondur.
Tideon bu ayrımı her ekranda korur: gayrinakdi limit likidite tamponuna girmez, çünkü nakit yaratmaz.
Kendi mektup portföyünüzle bloke limiti çıkaralım
Görüşmede iade alınmamış mektupların limitinizde ne kadar yer tuttuğunu birlikte hesaplıyoruz.